ブラックリストってなに?任意整理のメリット・デメリットについて紹介

ブラックリストってなに?任意整理のメリット・デメリットについて紹介

債務整理に興味があるけど、ブラックリストと聞くと何か悪いことをしたんじゃないかと不安に思うかもしれません。ですが、決して債務整理を行ったこと自体が悪いわけではありません。債務整理は借金に困っている債務者のための制度です。ブラックリストがどういうものなのかきちんと理解すれば必要以上に心配しなくて済みます。

今回は、債務整理の中でも一番手続きを進めやすいと言われている任意整理についてご紹介います。ブラックリストについても一緒にご説明していきます。

任意整理とは?

任意整理は裁判所を通さずに貸金業者と司法書士や弁護士の担当者が直接交渉し、借金の将来利息や遅延損害金をカットし借金の減額を図る手続きです。

任意整理のメリット・デメリットについて

続いて任意整理のメリット・デメリットについて紹介していきたいと思います。

メリット

他の手続きより早く終わる

裁判所を通さなくていいので、手続きが簡単と言われております。また手続きはすべて司法書士や弁護士事務所の担当者が行ってくれるので、手間もかかりません

借金が減額できる

将来利息や遅延損害金をカットすることで借金そのものの返済を3~5年ほどかけて行いますので、借金の負担が軽減されます。

借金の返済が一時的に止まる

任意整理の手続きを行うために「受任通知書」を司法書士や弁護士事務所から貸金業者に送付します。これによって貸金業者から債務者への借金の催促や連絡が一時的に止まります。

デメリット

借金の返済状況や経済状況によって任意整理ができないケースがある

任意整理は借金の元金を3~5年ほどで返済していくため、安定した収入が継続的にある債務者の対象となっています。そのため安定した収入が見込めない場合は任意整理ができないかもしれません。ですが、任意整理ができなかったとしてもほかの債務性入り手続に切り替えて対応してもらうことは可能なので、任意整理ができるかどうかわからない場合はまずは司法書士や弁護士事務所へ相談してみましょう。無料で行える相談もありますのでお気軽にお問い合わせください。

借金返済状況や経済状況によって断られる場合もある

借金ができてすぐ任意整理を行う場合や、借金返済が厳しい場合などは任意整理の交渉を行っても断られることもあります。例えば、毎月借金返済を続けていた債務者の収入が減少し任意整理をします。一定期間借金を遅延無く返済していたのなら、貸金業者も「この人はきちんと返してくれる」と任意整理を認めてくれる可能性が高いです。

信用情報機関に事故情報が登録される(ブラックリストに載る)

債務整理を行うと、貸金業者から債務者の情報が信用情報機関に共有されます。債務整理を行うと事故情報として管理されます。これを「ブラックリストに載る」といわれております。信用情報機関に事故情報が登録されると今使っているクレジットカードが使えなくなったり、新規のローンが組めない場合があります。

ブラックリストとは

信用情報機関に事故情報が登録されることを「ブラックリストにのる」と言われています。信用情報機関とは私たちの個人情報や借金状況などを管理しているところです。債務整理を行うと貸金業者から事故情報が登録されます。

信用情報は、クレジットカードやローンを組むときに会社が「この人はカード(ローン)を作ってもきちんと返済してくれるかどうか」を判断する時に使われます。この時に事故情報が登録されているとクレジットカードを利用できなかったり、ローンを組むのが難しくなります。

信用情報機関とは?

【JICC】
主に登録される情報はこちらになります。
債務整理・減額等の申し入れの登録期間は、発生日から5年または契約の終了後から5年未満。自己破産申立て、個人再生申立ては延滞の解消日から1年か契約の継続中および契約の終了後5年となっています。

【CIC】
登録される情報は、お支払状況に関する情報、残債額、請求額、入金額、入金履歴、延滞・保証履行・破産の有無があるか等になっており、登録期間は契約の終了後5年となっています。

【KSC】
登録される情報は、ローンやクレジットカード等の契約内容と返済状況の履歴等です。登録期間は契約の期間中および契約の終了日から5年未満。
また、官報に公告された破産・民事再生開始決定等は破産・再生開始決定日から10年未満となっています。

このように各信用情報機関によって管理している情報が異なっています。これらの情報は情報開示をすれば、自分の情報を開示してもらえます。(有料)
また間違っている情報があった場合は、削除申請をすれば抹消も可能です。詳しい手続きは各信用情報サイトでご確認ください。

事故情報を削除できるとうたう業者には注意

信用情報機関に登録されている情報は民間業者では削除・編集はできません。「クレジットカード作るために事故情報を削除する」と言われても、実際に行うことはできません。詐欺業者に騙されないように気を付けましょう。

貸金業者にも独自のブラックリストがある

貸金業者独自のブラックリストもあるらしく、一度債務整理した貸金業者からはクレジットカードの加入やローンを組むことができなくなると言われております。

貸金業者側も、一度債務整理した人は、また借り入れしても返せなくなってまた債務整理するのではないかと考えるのも珍しくありません。
そのため、任意整理の返済が完了して、信用情報機関に事故情報が登録されてから5年後にまたクレジットカードが作れなかったというケースは全くない話でもありません。
貸金業者独自のブラックリストは他社にいきわたることはありませんので、もしクレジットカードやローンを組みたいのであれば、別の貸金業者に登録するとスムーズかもしれません。

クレジットカードが使えない場合の対策

クレジットカードが使えないと困るという場合、クレジットカードの代わりとなる代替品も検討しましょう。

デビッドカードを利用する

デビッドカードというのは審査が必要ないカードなので、債務整理をした後でも利用できると言われています。

デビッドカードの利用方法は、決済が発生した時点で登録した口座から引き落としされます。あらかじめ指定の口座に公共料金やケータイ料金を入金しておけば、引き落としに代用できます。

家族カードを利用する

楽天カードにもある「家族カード」ですが、これはカードの契約者本人の家族が利用できるカードとなっています。

契約しているご家族と同じ付帯サービスが受けられる上に、審査内容はあくまで契約しているご家族本人なので、債務者の方の信用情報は審査には必要ありません。
ただし、クレジットカードの引き落とし口座は基本的に契約者本人の口座となります。また、利用明細は契約者本人にも閲覧できるようになります。その点は注意が必要となります。

任意整理は専門家に相談するのが1番安全

債務整理と聞くと、なにかと不安に思うかもしれません。ですが、債務整理の手続きは債務者の借金返済の負担を減らす手続きです。デメリットもありますが、きちんと対策すればリスクも減らせます。もし興味があるという方は司法書士や弁護士事務所に相談してみてはいかがでしょうか。

任意整理に強いオススメ事務所ランキング3選

司法書士法人杉山事務所

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事務所詳細

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TEL 0120-217-043
営業時間 9:00~19:00
HP https://sugiyama-saimuseiri.com

債務整理料金

相談料・初期費用 無料
過払い金請求 返還額の22%~
任意整理 5.5万円
自己破産 27.5万円
個人再生 33万円~

司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は全国に高知、札幌、東京、熊本、岡山、松山、名古屋、広島の8カ所にあり、これまでの過払い金返還額が90億円を超える実績があり、業界でもトップクラスの交渉スキルがあります。主にや債務整理や過払い金請求など借金の問題を専門としています。

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無料相談があり何度相談しても費用がかからないので気軽に相談できます。疑問や不安な事があっても解決できるおすすめの事務所です。

事務所詳細

住所 東京都千代田区九段南2-2-3 九段プラザビル8F
TEL 0120-254-012
営業時間 9:00~19:00
HP https://saimuseiri-sodan.com/lp/01/

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過払い金診断 無料
過払い金請求 相談料・初期費用 0円※過払い金が戻ってこなければ費用0円
任意整理 相談料 0円
自己破産 相談料 0円+着手金:11万円
個人再生 相談料 0円+着手金:11万円

※過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金から清算されます。過払い金がなければ費用はかかりません。
※自己破産、個人再生の費用は、相談者の状況によって金額が異なりますので、みどり法務事務所にご確認ください。

アヴァンス法務事務所

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アヴァンス法務事務所は、東京と大阪に事務所を置き、全国対応している事務所です。費用が安いところが事務所の強みで、過払い金請求や債務整理など、借金問題を専門としている司法書士事務所です。相談料も無料なので、あまり費用をかけたくない方にオススメの事務所です。

アヴァンス法務事務所はお客様に寄り添う事を大事にし、お客様のこれからの生活を第一に考えている事務所です。お客様に寄り添う事務所で、対応も丁寧なので法律に詳しくない初心者の方でも利用しやすく、相談料も一切かからないので相談時にも安心です。

事務所詳細

住所 東京都渋谷区代々木2-2-1 小田急サザンタワー 5階
TEL 0120-880-195
女性専用窓口 0120-204-002
営業時間 平日9:30~21:00/土日祝9:30~19:00
対応エリア 全国対応

債務整理料金

過払い金請求 返還金額の14%~
任意整理 5万円
自己破産 25万円
個人再生 30万円~

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

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    0120-129-034
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    東京事務所 0120-217-043
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県
    名古屋事務所 0120-303-118
    対応エリア 愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県
    福岡事務所 0120-443-038
    対応エリア 福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県
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