債務整理にリスクはあるの?任意整理のメリット・デメリットをご紹介

債務整理にリスクはあるの?任意整理のメリット・デメリットをご紹介

債務整理と聞くと多くの方は自己破産のイメージが強く残っているかと思います。ですが債務整理の中にもいくつか方法があって、それぞれ行うための条件やメリット・デメリットがあります。

今回は、任意整理について、メリットやデメリット、リスクなどについても詳しくご紹介していきたいと思います。

債務整理とは

債務整理とは借金の返済に困っている債務者のために法的措置を取って借金の減額や将来利息のカット・借金の免除などを行います。

債務整理には任意整理、個人再生、自己破産、特別調停とあります。
任意整理は裁判所を通さずに直接担当者と貸金業者が交渉を行い、借金の将来利息や遅延損害金をカットし、借金減額を図ります。

個人再生は裁判所に再生計画を提出し、それが認可されると借金を大幅に減額することができます。残った借金は返済していきます。

自己破産は借金の返済が行うことができない「支払い能力がない」と裁判所に認めてもらえると、手元にある財産を手放す代わりに借金の返済を免除することができます。

債務整理は司法書士や弁護士事務所に依頼をして、代理として司法書士や弁護士が行います。手続きのために裁判所に行く場合もあります。
続いて、任意整理について詳しく紹介します。

任意整理ができる条件

安定した収入が継続的にある

任意整理は借金の将来利息や遅延損害金をカットした後の借金の元金を支払っていく必要がありますので、債務者には安定した収入が継続的に発生していることが条件になります。

さらに、任意整理をした後、借金返済する意思があるというのも貸金業者との交渉において必要です。ただ借金を減らして楽になりたい、というわけではなく借金の返済は行いたいけどどうしても生活が厳しいので利息だけでもカットできないかという交渉の方が、相手も納得してくれる可能性が高くなります。

任意整理のメリット・デメリット

続いて、任意整理のメリットやデメリットについてご説明していきましょう。

メリット

借金の減額ができる

任意整理は将来利息や遅延損害金をカットし、借金の金額を減らす手続きです。残りの借金の元金を3~5年ほどで支払っていきます。利息の支払いを免除してもらうだけ、と思われるかもしれませんが、利息が大きいと借金の元金までなかなか支払えず、借金返済が長期化してしまうので、借金返済において利息はかなり重要になっていきます。

周囲に気づかれにくい

任意整理は司法書士や弁護士等の専門家に依頼をして、債務者の代わりに交渉をする形になります。債務者は仕事を休んで裁判所や事務所に出向くことがほとんどないため、周囲に気づかれずに行うことが可能です。
もしも、電話や郵送物で気づかれたくないという方はあらかじめ担当者に相談しておくと対応してくれる事務所もあります。

ギャンブル等の借金も利用できる

任意整理はギャンブル等が理由の借金も減額交渉が行えます。ただ、家賃、ケータイ料金や光熱費などはもともと債務整理することができません。
任意整理できるかどうかを依頼する前に相談してみましょう。

任意整理したい会社を選べる

個人再生や自己破産とは違って、任意整理では、借金を整理したい会社を選ぶことができます。支払いがまだ残っている自宅や車のローンを除外できます。保証人がいる借金や家族名義の借金を外して個人の借金だけ整理することでバレないようにしたい等にも対応できますので、依頼をする前に確認してみましょう。

支払いが一時的に止まる

債務者が依頼をすると担当の司法書士や弁護士の方から、任意整理を行いたい会社へ受任通知を送付します。そこから債務者の方へ借金の催促や取り立てが一時的に止まります。任意整理の手続きが完了するまでは借金の負担が減ります。

デメリット

借金の元金を支払う必要がある

任意整理は借金の将来利息や遅延損害金をカットしますので、残った借金はおおよそ3~5年間で返済していきます。また、借金の返済が延滞すると一括請求されてしまう可能性もありますので、注意が必要です。

費用が掛かる

任意整理は裁判所に行く必要がないということで個人でも行えるのではないか、と言われておりますがあまりお勧めはできません。
貸金業者と個人と直接交渉する場合、法的な義務がないので断られたり、専門的な知識がないと、不利な交渉を持ち掛けられることもあるからです。

任意整理は個人再生や自己破産と違って裁判所費用も掛かりませんし、司法書士の場合、弁護士費用よりも安く手続きすることができる事務所もあります。ですが、あまり費用にばかり目が行くと、きちんと交渉してくれる事務所かどうかうやむやになってしまいます。
任意整理に限らず、債務整理の費用の相場を把握し、数件見積もりを出してもらって比較検討していきましょう。

信用情報機関に事故情報が登録される

任意整理を含めて、債務整理を行うと信用情報機関に事故情報が登録され、クレジットカードが利用できなくなり、新規のローンも組めなくなります。ケータイや光熱費をクレジットカード支払いにしている場合は任意整理をする前にほかの支払い方法に変更しておきましょう。

信用情報機関とは?

信用情報機関とは、個人情報や債務にかかわる情報を管理している機関です。CIC、KSC、JICCとそれぞれ管理している情報が異なります。銀行や貸金業者は、信用情報機関の個人情報をもとに融資や新規のローン契約ができるかどうかを判断しています。
信用情報機関に債務整理をした旨の事故情報が登録されていると、クレジットカードが利用できなくなったりローンが組めなくなります。

任意整理に強いオススメ事務所ランキング3選

司法書士法人杉山事務所

口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所の東京事務所は、毎月10,000件以上の相談実績があり、過払い金の返還実績は毎月5億円以上もある過払い金請求や債務整理などの借金問題に強い司法書士事務所です。

司法書士法人杉山事務所は債務整理に力を入れている事務所です。大阪、東京、札幌、名古屋、福岡、広島、岡山、仙台、の8つの事務所があり、全国の地域に対応可能なので地方の方にも安心です。

月に10000件以上もの債務整理の相談があるので、業界でも特に債務整理の知識に長けている事務所です。過去にテレビでも、債務整理や過払い金の相談が全国から寄せられる司法書士として出演した実績もあります。

完全成功報酬なので初期費用や着手金などは無料です。良い評判や良い口コミが多い事務所で、手続きや借金問題の相談は費用も一切かからないというのが安心できます。任意整理の実績が多いおすすめの事務所なのでまずは一度無料相談してみて下さい。

事務所詳細

住所 東京都新宿区新宿2-13-12 住友不動産新宿御苑ビル8F
TEL 0120-217-043
営業時間 9:00~19:00
HP https://sugiyama-saimuseiri.com

債務整理料金

相談料・初期費用 無料
過払い金請求 返還額の22%~
任意整理 5.5万円
自己破産 27.5万円
個人再生 33万円~

司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は全国に高知、札幌、東京、熊本、岡山、松山、名古屋、広島の8カ所にあり、これまでの過払い金返還額が90億円を超える実績があり、業界でもトップクラスの交渉スキルがあります。主にや債務整理や過払い金請求など借金の問題を専門としています。

月500件以上の相談実績があるみどり法務事務所は、これまでの過払い金返還額が、90億円以上取り戻している過払い金請求や債務整理などの、手続きのスペシャリストです。過払い金請求や債務整理など、お金の問題を中心に解決している事務所なので交渉に関する知識が豊富にあります。

依頼者の声を第一に考えているので「分からないことも丁寧に教えてくれた」「相談したら親切に対応してくれた」などの良い口コミや評判が多い事務所です。現在、債務整理や過払い金の事で相談しようか悩んでいる方や、相談するのに不安がある方におすすめの事務所です。

無料相談があり何度相談しても費用がかからないので気軽に相談できます。疑問や不安な事があっても解決できるおすすめの事務所です。

事務所詳細

住所 東京都千代田区九段南2-2-3 九段プラザビル8F
TEL 0120-254-012
営業時間 9:00~19:00
HP https://saimuseiri-sodan.com/lp/01/

債務整理料金

過払い金診断 無料
過払い金請求 相談料・初期費用 0円※過払い金が戻ってこなければ費用0円
任意整理 相談料 0円
自己破産 相談料 0円+着手金:11万円
個人再生 相談料 0円+着手金:11万円

※過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金から清算されます。過払い金がなければ費用はかかりません。
※自己破産、個人再生の費用は、相談者の状況によって金額が異なりますので、みどり法務事務所にご確認ください。

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所 債務整理プロモーション

アヴァンス法務事務所は、東京と大阪に事務所を置き、全国対応している事務所です。費用が安いところが事務所の強みで、過払い金請求や債務整理など、借金問題を専門としている司法書士事務所です。相談料も無料なので、あまり費用をかけたくない方にオススメの事務所です。

アヴァンス法務事務所はお客様に寄り添う事を大事にし、お客様のこれからの生活を第一に考えている事務所です。お客様に寄り添う事務所で、対応も丁寧なので法律に詳しくない初心者の方でも利用しやすく、相談料も一切かからないので相談時にも安心です。

事務所詳細

住所 東京都渋谷区代々木2-2-1 小田急サザンタワー 5階
TEL 0120-880-195
女性専用窓口 0120-204-002
営業時間 平日9:30~21:00/土日祝9:30~19:00
対応エリア 全国対応

債務整理料金

過払い金請求 返還金額の14%~
任意整理 5万円
自己破産 25万円
個人再生 30万円~

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

  • 司法書士法人杉山事務所

    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月10,000件以上の債務整理や過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、債務整理や過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台、札幌の8ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    フリーダイヤル
    大阪事務所
    (主たる事務所)
    0120-129-034
    対応エリア 大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府
    東京事務所 0120-217-043
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県
    名古屋事務所 0120-303-118
    対応エリア 愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県
    福岡事務所 0120-443-038
    対応エリア 福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県
    広島事務所 0120-641-033
    対応エリア 広島県、島根県、愛媛県
    仙台事務所 0120-828-019
    対応エリア 宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県
    岡山事務所 0120-735-026
    対応エリア 岡山県、鳥取県、香川県、徳島県
    札幌事務所 0120-121-019
    対応エリア 北海道
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 何度でも無料
    過払い金診断 無料
    対応エリア 全国対応
    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所
  • 司法書士法人みどり法務事務所

    司法書士法人みどり法務事務所

    債務整理の相談件数が毎月500件以上!何度でも相談無料だから安心!

    司法書士法人みどり法務事務所は、過払い金の返還実績が90億円以上あり、債務整理や過払い金の相談が毎月500件以上の実績を誇る法務事務所です。相談は何度でも無料で、着手金など初期費用は一切かかりません。

    事務所は全国に高知、東京、札幌、広島、岡山、松山、熊本、名古屋の8ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。出張相談にも対応しているので事務所に行くことがむずかしい方でも安心です。

    依頼者からの声を大切にし、常にサービスの向上を心がけている事務所なので、対応は丁寧・親切という口コミが多数あり、安心して相談することができます。

    フリーダイヤル 0120-254-012
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・過払い金返還実績90億円以上
    ・毎月の相談実績500件以上
    相談料 何度でも無料
    過払い金診断 無料
    対応エリア 全国対応
    司法書士法人みどり法務事務所
  • アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所 債務整理プロモーション

    ↓↓↓女性専用窓口↓↓↓

    アヴァンスレディース 債務整理プロモーション

    相談実績10万件以上の身近な法律家!
    女性専用窓口もあって安心!

    最近、テレビCMでよく見かけるアヴァンス法務事務所は全国対応で、過払い金請求の実績が10万件以上ある法律事務所です。

    アヴァンス法務事務所は「身近な法律家」をモットーにしていますので、対応も丁寧で初めて法律の専門家に依頼する方にとっては利用しやすい事務所です。

    女性の方にも気軽に利用してもらえるよう、女性専用窓口が設置されています。主婦やOLの方で事務所に相談しにくい方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-880-195
    女性専用窓口 0120-204-002
    特徴 ・業界最低水準の料金体系
    ・女性専用窓口
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
  • 過払い金診断 無料で5分診断

    無料でできる過払い金診断

    最短5分!無料で過払い金が発生しているかわかる!

    たった5分でTVでよく聞く、話題の過払い金を無料でCHECKできます。過払い金請求や債務整理などの、借金問題に精通したプロが診断するので安心。

    わずか5分で過払い金が発生しているかわかるので、過去に借金をしていたことがある方や、過払い金が発生しているか気軽に調べたいという方におすすめです。

    特徴 ・無料で過払い金の有無がわかる
    ・最短5分で診断
    診断料 無料
    対応エリア 全国対応
  • シン・イストワール法律事務所

    【債務整理】シン・イストワール法律事務所

    ヤミ金対応も可能な過払い金請求・債務整理に特化した法律事務所!

    シン・イストワール法律事務所は、過払い金請求や債務整理などの借金問題に特化した法律事務所なので、あなたにぴったりな解決方法がわかります。

    また、ヤミ金対応の実績が豊富な法律事務所なので、ヤミ金から借金をして取り立てや嫌がらせに苦しんでいる方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-546-418
    特徴 ・着手金無料
    ・ヤミ金対応
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 全国対応

過払い金請求の基本情報