【最新ランキング】借金減額ができる債務整理に強いおすすめ事務所の口コミ・評判

【2022年最新】借金減額ができる債務整理に強いおすすめ事務所の口コミ・評判・ランキング

「借金のせいで生活が苦しい」「お金がないから誰にも頼れない」「会社経営に失敗して借金地獄に…」こういった借金の悩みをもっている方はあなただけじゃありません。近年、離職率は増加し、借金は生活の問題の1つとして身近な存在になっています。生きているだけで税金や保険などの支払いがあり、「いつのまにか借金が膨らんでいた」という方も少なくありません。ただ、安心してください。そんな借金を減額したり、借金をゼロにしたりと、今ある借金を整理する方法がいくつかあります

その中でもとくに有効な法的手段として債務整理という方法があります。債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産という借金を整理する方法があり、債務整理にはメリットやデメリットがあります。当サイトでは債務整理について詳しく解説しており、債務整理に強いおすすめの事務所の評判や口コミをランキングとともにご紹介していますので、これから債務整理を考えている方はぜひ参考にしてください。

債務整理を依頼する時どこの法律事務所を選べばいい?

債務整理の相談ができる場所には、弁護士や認定司法書士が在籍する事務所に相談するか、市区町村などの相談窓口に相談するかの2つの方法があります。弁護士や認定司法書士が在籍する事務所に相談すると、スムーズに手続きが終わり余裕をもった生活にいち早く戻ることができます。

しかし、市区町村の相談窓口の場合、相談はできますが、実際の手続きが必要になったとき、自治体に紹介してもらった弁護士や認定司法書士の事務所に、相談にいかないといけない必要があるので、自分で専門家に直接相談したほうが手間は省けます。

そして、気を付けてほしいのが全ての法律事務所に違いがある事です。事務所によって手続き終了までの期間やかかる費用が違います。債務整理を依頼したいときの事務所の選び方として重要なポイントがいくつかあります。

「債務整理に力を入れている」「債務整理の依頼を解決した実績が豊富」「費用やリスクについて詳しく説明がある」「評判や良い口コミが多い」この4つのポイントが、債務整理を依頼する事務所を探しているときに確認すべき重要なポイントです。

相談する事務所を選ぶ際に、この4つのポイントを確認せずに選んでしまうと、依頼してから手続き終了までの期間が長くなってしまったり、料金が高くて余計なお金がかかってしまうリスクや、デメリットもあるので選ぶ際に注意してください。

現在、債務整理をお考えの方は、この4つのポイントを参考に事務所を選んでみて下さい。当サイトでも、この4つのポイントを満たしており、なおかつ無料で相談を受け付けている事務所から厳選して選んでいる事務所なので、まずは気軽に相談してみるのがおすすめです。

債務整理に力を入れている

債務整理の手続きを依頼する事務所を選ぶ場合、選んだ事務所が「債務整理に力をいれている」事が重要です。司法書士や弁護士業務には、債務整理や過払い金請求のほかにも交通事故や相続関係など多くの分野があり、事務所によって得意とする業務が違います

公式ホームページを確認すれば債務整理に特化しているかどうかが確認できます。事務所が債務整理に特化されている場合、事務所のホームページに債務整理や過払い金など、借金減額について詳しく書いてあるページが用意されています。

依頼する時に債務整理を専門としていない事務所に依頼してしまうと、手続き完了までに時間がかかりすぎてしまったり、費用が余計にかかってしまうデメリットやリスクがあります。

債務整理の依頼をする時は、債務整理に力を入れている事務所を選ぶ事が、失敗しないコツです。当サイトでは、債務整理や過払い金などの借金減額に特に力を入れている事務所を中心にランキング掲載していますので、どこに依頼するか迷っている方におすすめです。

債務整理の依頼を解決した実績が豊富

全国で債務整理に力を入れている事務所は数多くあります。その中でも、事務所の実績がどのくらいあるのかが重要です。債務整理についての知識が多く、実績が豊富な事務所は依頼を解決した経験が武器になり、交渉が有利になったり、どのような交渉をすればいいかを知っています。

貸金業者は、できるだけ減額を少なくなるように交渉してくるので、債務整理の実績があまりに少ない事務所を選んでしまうと、貸金業者が提案した金額で和解してしまい、借金の減額幅が大きく変わってしまうリスクがあります。

債務整理を依頼する際には、実績が豊富な事務所を選んでリスクを回避してください。その事務所の債務整理の実績は、事務所のホームページに記載されているので、もし記載されてない場合は実績が少なく、債務整理に特化してない可能性が高いです。

費用やリスクについて詳しく説明がある

債務整理に力を入れている事務所が見つかったら、次にその事務所に実際に相談をして真摯に向き合ってくれるか、その事務所の対応を確認してください。債務整理の依頼をする際に詳しい説明がないと、知らないと損をしてしまうリスクやデメリットがあります。このような説明もないまま手続きを進める事務所もあります。

ブラックリストにのってしまう可能性がある事が、特に注意すべき点です。ブラックリストにのってしまうと、新たな借入やクレジットカード作成などができなくなります。これから新たにお金がかかる予定がある方は、相談する際に必ず確認してください。詳しく教えてもらえない場合は、その事務所を選ぶことはおすすめしません。

「債務整理に力を入れている」「債務整理の依頼を解決した実績が豊富」この2点を満たしている事務所は、事前にデメリットやリスクの説明があり、相談者の質問に対しても、しっかりと対応してもらえる可能性が高いので、安心して任せることができます。

良い評判や良い口コミが多い

3つのポイントがクリアできている事務所が何社か見つかった場合は、その事務所の評判や口コミを見てください。事務所を選ぶ際に評判や口コミは、事務所を選ぶときの判断材料になります。

良い評判や良い口コミが多い事務所は、債務整理の手続きがスムーズにいく可能性が高まります。ただし良い口コミを全て鵜呑みにせず、客観視して自分が依頼した場合にも、本当に良いのかどうかを判断する材料のひとつとしてお考え下さい。

評判や口コミが良いからと依頼する場所を決めるのではなく、まずその事務所に実際に相談をし、口コミに書いてあった評判の通りなのかを確認してください。そこで相談した時に、評判や口コミが自分が思っているものと一致したら、正式にそこの事務所に依頼する。といった流れが理想的です。

当サイトでは、他のサイトのランキングデータも収集し、実際に債務整理をおこなった人の声を参考に掲載しているため、4つのポイントをクリアし、相談が無料でできる事務所のみを厳選しています。債務整理をお考えの方はまずは無料相談で相談してみましょう。

司法書士や弁護士に債務整理を依頼するメリット

債務整理は、個人でおこなうことも可能です。しかし、内容によって複雑な法律問題がからんでいたり、貸金業者とのやり取りを何度もおこなうため、想像できないぐらいの労力と時間がかかります。その点、弁護士や認定司法書士に手続きを依頼すると、「取り立てや督促を止められる」「依頼者に最適な債務整理方法を提案してもらえる」「すべての手続きを任せる事ができる」などのメリットを受けることができます。

ここでは専門家に手続きを依頼したときの、最大のメリットを3つ紹介しますので、これから債務整理を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

取り立てや督促を止められる

債務整理を弁護士や認定司法書士などの専門家に、手続きをお願いする1番のメリットは、専門家が窓口になるので、現在借金をしている人は貸金業者から督促の連絡が来ることが無くなります

貸金業者からの激しい督促がストレスになったり、生活の不安から鬱になってしまう方も少なくありません。しかし、専門家に債務整理の手続きを依頼すると、専門家から債権者に手続きを引き継いだことを伝えてくれ、債権者との和解が成立するまで債務者に督促をすることができなくなります。

さらに、和解が成立し、減額幅が確定するまでは返済をしなくてよくなります。この手続きの間に余裕ができ、これからの生活を見据えた動きをすることもできます。これだけでも専門家に依頼する価値が十分にあるといえます。

依頼者に最適な債務整理方法を提案してもらえる

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法があります。現在、借金問題でお困りの方の中には、「家族にバレたくない」「借金をゼロにしたい」「生活ができるように減額したい」など色々な悩みを持った方がいます。

債務整理の方法によっては、受けられる恩恵が違ったり、それによって生活に支障がでる可能性もあるので、自分がどの方法で借金を減額するのが適切なのか判断するのはとても難しいです。

しかし、専門家に依頼をすれば、依頼者の現在の状況や返済状況を考慮し、最適な債務整理方法を提案してくれるため、すべての悩みが解消されます。

すべての手続きを任せる事ができる

債務整理は自分でおこなうことも可能ですが、債務者との交渉や、利息制限法で定められた利率に直して計算(引き直し計算)をしなければいけないため、専門的な知識が必要になってきます。これらの面倒な手続きは、専門家に依頼することで全て省くことができます

まず債務整理を自分でおこなう場合、契約書や計算書類などの膨大な資料を読み込まないといけなくなり、相当な労力と時間を費やさないといけません。この資料を間違って解釈してしまったり、計算を間違えてしまうと、債務整理そのものができなくなってしまう可能性もあります。

計算ができたら次は貸金業者などの債務者と交渉をします。この交渉で減額幅が決まるのですが、個人でこの交渉をおこなうと、嘘をつかれたり不利な交渉をせざるを得なくなり、本来受けられた成果を得られなくなります。

上記の理由により、専門的な知識や交渉スキルが無い状態で、債務整理をおこなうより、認定司法書士や弁護士などの専門家に相談をして、債務整理をおこなったほうが得策といえます。専門家に頼めば依頼者の代理人になってくれ督促もなくなるため、余裕をもって債務整理できる環境になります。

・任意整理は司法書士に頼むのと自分でやるのはどっちが得?

債務整理に力を入れているおすすめ事務所の評判・口コミ

債務整理に特に力を入れているおすすめ事務所の評判と口コミもここでは紹介しています。その事務所がなぜ債務整理に強いのか理由も掲載してるので一緒にご覧ください。

司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所は債務整理に力を入れている事務所です。大阪、東京、札幌、名古屋、福岡、広島、岡山、仙台、の8つの事務所があり、全国の地域に対応可能なので地方の方にも安心です。

月に10000件以上もの債務整理の相談があるので、業界でも特に債務整理の知識に長けている事務所です。過去にテレビでも、債務整理や過払い金の相談が全国から寄せられる司法書士として出演した実績もあります。

完全成功報酬なので着手金や初期費用などは無料です。良い評判や良い口コミが多い事務所で、手続きや借金問題の相談は費用も一切かからないというのが安心できます。実績が多いおすすめの事務所なのでまずは一度無料相談してみて下さい。

司法書士法人杉山事務所がオススメな理由

日本1位の過払い金請求の回収額

杉山事務所はビジネスマン愛読書の週刊ダイヤモンドで「消費者金融が恐れる司法書士No1」になり日本一になった事務所です。債務整理や過払い金請求などの手続きで、数多くの貸金業者と交渉をおこなっているため、杉山事務所に依頼した場合は交渉力による減額幅に期待がもてます。

豊富な相談実績と解決実績

杉山事務所では債務整理や過払い金請求の相談が月に10000件以上もあるので債務整理の知識に長けています。消費者金融やクレジット会社との交渉力に優れていて毎月の過払い金請求の回収額が5億円を超える実績があります。なので依頼者にとってはとても安心できる事務所です。

初期費用は無料だから安心

杉山事務所で依頼すると、費用は手続き終了後に清算される完全成功報酬型となっています。債務整理や過払い金などの借金の相談をする場合はお金が一切かからないので、まずは気軽に相談してみましょう。

司法書士法人杉山事務所の評判や口コミ

杉山事務所の評判・口コミ1 東京都葛飾区 (40代男性)

債務整理手続きの依頼先を探していて良い評判や良い口コミが多かった杉山事務所に相談してみました。評判通り対応も丁寧で不安だった点も解決してもらえたので安心しました。相談後の手続きは杉山事務所さんが全て対応してくれたのでスムーズに手続きが終わりました。

手続きをお願いしたその日から業者の取り立てが無くなり、生活の不安も解消されました。杉山事務所を選んで本当に良かったと思います。債務整理の依頼先をお探しの方はぜひ杉山事務所で相談してみてください。

杉山事務所の評判・口コミ2 大阪府大阪市 (50代女性)

借金の話を誰にも相談できない状態で悩んでいましたが、杉山事務所の口コミを見て今回初めて相談してみました。自分にどんな債務整理の方法が合うのか悩んでいましたが、何もわからない私にすごく丁寧に説明してくださりとても安心しました。

債務整理の依頼後は全て杉山事務所で手続きを進めてくれたので私は何もすることがありませんでした。債務整理で減額できた金額も大満足で、こんなことならもっと早くお願いすれば良かったと後悔しています。杉山事務所には本当に感謝しています。

杉山事務所の評判・口コミ3 広島県広島市 (50代男性)

複数の業者に借金返済をしていて生活が苦しい状態でした。そんな時インターネットで債務整理の事を調べてみると、無料で借金の相談ができるサービスを杉山事務所でやっていることを知りました。無料だったので試しに相談してみると、とても丁寧な対応で、さらに過払い金が発生しているかどうかがわかる過払い金診断も無料でやっており、債務整理も併せて相談してみると借金が減額でき、なおかつ過払い金も取り戻せるとのことでした。

相談時にデメリットも教えていただき、信頼がもてたので杉山事務所に手続きをそのままお願いする事にしました。借金も減額でき、戻ってくると思わなかった過払い金もしっかり戻ってきたので、あの時過払い金の診断もして良かったなと思いました。杉山事務所には感謝しかありません。

杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台、札幌と合計9つの事務所があります。ここでは、本店の大阪事務所の概要を掲載しています。

住所 大阪府大阪市中央区難波2-3-7 南海難波御堂筋ウエスト8F
TEL 0120-129-034
お問い合わせ メールでのご相談はこちら
営業時間 9:00~19:00
代表者 杉山 一穂
所属会 大阪司法書士会 第3897号
簡裁訴訟代理等関係業務認定番号 第512093号
対応エリア 大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府

過払い金請求・債務整理の費用

相談料・初期費用 無料
過払い金請求 返還額の22%~
任意整理 1.1万円~
自己破産 44万円~
個人再生 44万円~

司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は全国に高知、札幌、東京、熊本、岡山、松山、名古屋、広島の8カ所にあり、これまでの過払い金返還額が90億円を超える実績があり、業界でもトップクラスの交渉スキルがあります。主にや債務整理や過払い金請求など借金の問題を専門としています。

無料相談があり何度相談しても費用がかからないので気軽に相談できます。疑問や不安な事があっても解決できるおすすめの事務所です。

司法書士法人みどり法務事務所がおすすめな理由

初期費用がかからないので相談しやすい

みどり法務事務所では、債務整理や過払い金請求の相談に関して費用はかかりません。完全成功報酬型になっているので、過払い金請求の手続きが無事終わり返還できた場合に金額が発生します。もし、過払い金が発生しなかった場合は費用はかかりません。なので相談をする際も安心です。

対応が丁寧で親切と良い評判が多い

みどり法務事務所は、依頼者の声を第一に考えているので「分からないことも丁寧に教えてくれた」「相談したら親切に対応してくれた」などの良い口コミや評判が多い事務所です。現在、債務整理や過払い金の事で相談しようか悩んでいる方や、相談するのに不安がある方におすすめの事務所です。

過払い金の返還額90億円以上、毎月500件以上の相談実績

毎月500件以上の相談実績があるみどり法務事務所は、これまでの過払い金返還額が、90億円以上取り戻している過払い金請求の、手続きのスペシャリストです。過払い金請求や債務整理など、お金の問題を中心に解決している事務所なので交渉に関する知識が豊富にあります。

司法書士法人みどり法務事務所の評判や口コミ

みどり法務事務所の評判、口コミ1 東京都足立区 (50代男性)

自分の借金の事を誰にも話せず困っていましたが、ある日息子からみどり法務事務所の存在を教えてもらい色々調べてみましたが、何も知識が無くても対応が丁寧だったという評判や口コミが多くあったので初めて司法書士の方に相談してみました。

評判や口コミでも見た通り対応が丁寧で、債務整理について何も知識が無い私にも分かりやすく教えていただけ、私に合った方法を提案してくれました。みどり法務事務所は相談をするのが不安な方や何も知識が無い方にも優しい事務所です。

みどり法務事務所の評判や口コミ2 岡山県倉敷市 (40代女性)

過払い金が発生していたらと思い、今回みどり法務事務所で相談してみましたが対応が丁寧で分からない点も教えていただき、不安も解消してもらえました。過払い金が発生しているかわかる「過払い金診断」を無料でやってもらえ、そこで過払い金が発生している事がわかりました。

そのまま手続きをお願いして、無事に過払い金を取り戻す事ができました。過払い金が発生するかわからない方にも一度みどり法務事務所に相談してみる事をおすすめします。

みどり法務事務所の評判や口コミ3 高知県高知市 (50代女性)

ラジオのCMでみどり法務事務所を知り、支払いは終わっていましたがダメ元で相談してみました。相談してみると想像以上の過払い金が発生していてそのまま手続きを急いでもらうことにしました。

昔の借金の問題だったので今更相談しても大丈夫なのか不安でしたがみどり事務所にお願いしてとても満足できる結果になりました。同じような環境の方はぜひ一度相談してみてください。

司法書士法人みどり法務事務所は、高知、東京、札幌、広島、岡山、松山、熊本、名古屋の8ヶ所に事務所があります。ここでは、本店の高知駅前事務所の概要を掲載しています。

住所 高知県高知市北本町2-1-12 ザ・ケイス高知駅前ビル3F
TEL 0120-254-012
お問い合わせ メールでのご相談はこちら
営業時間 9:00~19:00
在籍司法書士 髙橋 涼馬
所属会 ・高知県司法書士会所属 第341号
・簡裁訴訟代理等関係業務認定会員 第801223号
対応エリア 高知県全域、愛媛県全域、香川県、徳島県

過払い金請求・債務整理の費用

過払い金診断 無料
過払い金請求 相談料・初期費用 0円※過払い金が戻ってこなければ費用0円
任意整理 相談料 0円
自己破産 相談料 0円+着手金:11万円
個人再生 相談料 0円+着手金:11万円

※過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金から清算されます。過払い金がなければ費用はかかりません。
※自己破産、個人再生の費用は、相談者の状況によって金額が異なりますので、みどり法務事務所にご確認ください。

司法書士法人みどり法務事務所

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、東京と大阪に事務所を置き、全国対応している事務所です。費用が安いところが事務所の強みで、過払い金請求や債務整理など、借金問題を専門としている司法書士事務所です。相談料も無料なので、あまり費用をかけたくない方にオススメの事務所です。

アヴァンス法務事務所がおすすめな理由

進行状況がいつでも確認できるWEB進行状況照会

アヴァンス法務事務所では、スマホでも簡単に確認できるWEB進行状況照会があります。無料で使用でき、依頼した手続きの進行状況がいつでも確認できます。どこにいてもどこまで進んだのか確認できるので、気軽に調べる事ができます。

安心の女性専用窓口

相談する事自体が不安な女性の方にも安心できる女性専用窓口「アヴァンス・レディース」が用意されているので女性の方にもおすすめです。

10万件以上の過払い金請求実績

アヴァンス法務事務所はお客様に寄り添う事を大事にし、お客様のこれからの生活を第一に考えている事務所です。お客様に寄り添う事務所で、対応も丁寧なので法律に詳しくない初心者の方でも利用しやすく、相談料も一切かからないので相談時にも安心です。

事務所詳細

住所 東京都渋谷区代々木2-2-1 小田急サザンタワー 5階
TEL 0120-880-195
女性専用窓口 0120-204-002
営業時間 平日9:30~21:00/土日祝9:30~19:00
対応エリア 全国対応

債務整理料金

過払い金請求 返還金額の14%~
任意整理 5万円
自己破産 25万円
個人再生 30万円~

債務整理をした方の評判・口コミ

債務整理の口コミや評判には、「自分にどんな債務整理があっているか分からない」「少額でも任意整理できますか」など、債務整理について知らない方は非常に多いです。

同じように、債務整理を依頼する事務所選びも難しい事の1つで、中々自分にあった債務整理方法は見つける事が非常に難しいです。債務整理において、専門家である弁護士や司法書士選びはとても重要です。実際に利用した人の口コミを参考にして、無料相談ができる専門家にまずはご相談ください。

債務整理の評判や口コミ1 東京都葛飾区 (60代男性)

テレビのCMで債務整理の手続きに興味をもち、自分も債務整理できるかなと思い色々調べてみました。依頼する事務所を決めるのに事務所の評判や口コミ、ランキングなどを見て、無料で相談できる司法書士事務所に相談する事に決めました。

相談をした際に、そこの事務所では債務整理の無料相談を行っていて、やってもらうと、自分には任意整理があっていると教えてもらいました。家族にバレずにできるとの事だったので、そのままその事務所に過払い金請求の手続きをお願いすることにしました。評判や口コミの通り対応も丁寧でスムーズに手続きが進ました。

今回司法書士事務所に相談するのは初めてだった私にも優しく丁寧に対応してくれ無事に借金も減額することができました。依頼する事務所をしっかり調べておいて良かったです。

債務整理の評判や口コミ2 大阪府大阪市 (50代男性)

複数の貸金業者での借金が膨れ、利子だけを支払い続けて私は人生をあきらめかけていました。さらには、借金の督促が怖くて眠れない夜が続きゲッソリしてしまい、その光景を見た娘が、債務整理の事について詳しく調べてくれました。

自分でも色々な事務所の口コミや評判を調べ、その中でもランキングの上位で実績が多くある事務所に相談してみる事にしました。そこの事務所での相談では簡単な質問がいくつかされただけで、私に合った債務整理方法を提案してくれました。

相談時も丁寧な対応で親身になって話を聞いてくれたので、そちらの事務所に手続きをお願いし、手続きが終わるまで私はほとんど何もすることが無く、簡単に債務整理をおこなうことができました。まさかこんな簡単に手続きが終わると思いませんでした。借金で悩んでる方は、専門家に一度相談してみてください。

債務整理の評判や口コミ3 北海道札幌市 (50代男性)

私は過去に借金をしたことがあり、たまたまインターネットの広告で過払い金の無料診断をやっている事務所を見つけ興味本位で利用してみる事にしました。すると私にも過払い金が発生しいる事がわかったので詳しく調査してもらうことに決めました。そこの事務所は色々なサイトにも紹介されていて実績のある事務所だったので安心して依頼できました。

調査後事務所から連絡が来て詳しく聞いてみると過払い金が100万円以上も発生している事が判明しました。借金返済期間が長かったのでまさかとは思いましたが予想も上回る金額で驚きました。そのままそこの事務所に手続きをお願いし無事に過払い金も取り戻せることができました。

興味本位でやってみてこんな大金が戻ってくるとは思わなかったので今では生活に小さなゆとりができるようになりました。借金したことがある方や借金をしている方は興味本位でも良いので無料診断してみてください。

債務整理の評判や口コミ4 兵庫県兵庫市 (40代女性)

20代の時にクレジットカードのキャッシングを頻繁に利用してしまい、今でも借金の返済をしていました。たまたまインターネットで見つけた事務所に女性専用窓口があったので、今回、初めて相談してみる事にしました。男性の方には相談しづらかったので女性の方が対応してくれて安心して相談することができました。

私は債務整理の事について知識は無かったのですが優しく丁寧に対応してくれて安心できたのでそこの事務所に依頼する事にしました。無事に借金も減額でき、簡単に手続きできたことに驚きました。女性の方も自分の借金問題は話ずらいと思いますが、女性専用窓口なら相談しやすいのでオススメです。

債務整理の評判や口コミ5 埼玉県大宮市 (50代女性)

これまで専門家がいる事務所に行くのが、怖くて行けずにいたのですが、生活が苦しくなり勇気を出して電話で相談してみる事にしました。そこの事務所での電話対応があまり良くなかったので、インターネットで良い口コミが多かった事務所を見つけそこの事務所に依頼する事にしました。

電話相談をした1つ目の事務所で不安だったのですがインターネットで見つけた事務所はサイトにも書いてある口コミのとおり対応がすごく優しくて安心できました。

私の悩みや疑問にも丁寧に分かりやすく答えていただき、ブラックリストにのるデメリットの事も教えて頂いたので、信頼ができたため、そのまま手続きを進めてもらうことにしました。結果は、借金を0にでき貯金もできるようになりました。対応していただいた事務所の先生には本当に感謝しています。

債務整理を依頼する前に知っておいた方が良い事

債務整理とは、貸金業者から借金していた金額を減らしたり、返済額の負担を減らすために、個人の債務を再建に向けて整理する方法をいいます。

債務整理には、裁判所を介さずに借りていた金利を無くしたり、返済期間を延長するように債権者と交渉をする「任意整理」や裁判所を介し、借金を1/5から1/10まで減額することができる手続きの「個人再生」しして、裁判所を介し借金を0にする手続きの「自己破産」の3つの方法があります。

下記には「任意整理」「個人再生」「自己破産」のメリットやデメリットを記載していますので自分に合う債務整理を選べるように、参考にしてください。

任意整理とは

任意整理ができる条件とは

借金額が5000万以下(住宅ローンを除く)で、安定した収入が見込まれており、なおかつ3~5年の返済計画を実行できる場合、貸金業者と交渉をして、本来払う利息をなくしたり、返済期間を見直してもらうことができます。

今まで1回も返済をしてない方や、完済計画を建てられない方は、任意整理をおこなうことはできません。この任意整理は、裁判所を介さずおこなえるので家族に知られることなく手続きを進めることができ、3つの債務整理の中でも比較的おこないやすい方法の1つです。

任意整理のメリット

貸金業社からの督促が止まる

任意整理を、認定司法書士や弁護士などの専門家に依頼すると、貸金業者に対して受任通知を送ります。この受任通知は債務者の代理人として窓口になりますと伝えてくれるものです。

この受任通知を受け取った貸金業者は、債務者に対して直接返済を要求することができなくなるので、貸金業者からの督促が止まり、結果がでるまでの間支払いをしなくてよくなります。督促のストレスもなくなり、生活の再建に向けて動けるようになります。

支払うはずだった利息がカットされ毎月の返済額が減る

任意整理の1番の目的は、本来支払うはずだった利息を無くすことです。債権者と交渉をおこない合意を得られれば、和解契約が成立した日から発生する利息(将来利息)をカットすることが可能です。

さらに、任意整理で和解できると、元金を3~5年の分割払いで返済できるようになります。元金によっては、毎月支払いしてる負担が減るので生活を再建しやすくなります。

家族や会社に知られずに手続きができる。

任意整理は裁判所を通さない手続きなので、家族や会社に知られる可能性は低いです。認定司法書士や弁護士のような専門家に、手続きを依頼すれば、専門家が窓口になってくれるので、郵送物は依頼した専門家が受け取ってくれます。

また、任意整理をおこなう対象の貸金業者を指定できるので、保証人に迷惑をかけたくない場合は、保証人付きの借金を対象から外すことができます。

任意整理のデメリット

ブラックリストにのる

任意整理の手続きをおこなうと、信用情報機関(ブラックリスト)に5年間その情報が登録されます。事故情報がのっているその期間は、住宅ローンやクレジットカードなどといった、分割払いの審査が通りにくくなります。

カードがないと不便な方であれば、デビットカードは使うことは可能です。住宅ローンも組みたいのであれば、名義を本人以外にすればローンを組むことも可能です。ブラックリストにのると不便に感じる事もありますが、5年間で生活を再建できるのであれば、そこまでのデメリットではありません。

現在、返済が苦しいのであれば、まずは「任意整理」を検討することをおすすめします。

思ったより減額できない可能性もある

任意整理では、貸金業者との交渉で返済期間や減額できる金額が決まります。新しく作った返済計画を貸金業者が承諾しないと、希望した減額は期待できません。返済期間や月々の返済額など良い条件で和解できるように交渉する力が必要です。

個人でも任意整理をおこなうことはできますが、貸金業者もできるだけ減額幅は少なくしようとしてくるので、認定司法書士や弁護士などの専門家に、交渉を依頼した方が安全策といえます。

・任意整理とは

個人再生とは

個人再生ができる条件とは

個人再生とは、裁判所を通して返済ができないことを申し立て、借金を1/5~1/10まで減額して、3年間で返済する方法です。個人再生は借金が大幅に減額できるほか、財産は残したまま手続きをおこなえるので、持ち家やローンの支払いが終わった車などの、資産を残すことができます。

個人再生の手続きは時間がかかり、複雑で手間がかかるので、個人でおこなうのはおすすめしません。裁判所に提出する書類も多いため、認定司法書士や弁護士などの専門家に手続きを依頼したほうが安全です。

個人再生メリット

借金を大幅に減額することができる

個人再生とは、借金の返済が困難になってしまった方が、裁判所に申し立てて、元金を減額してもらう手続きの1つです。

債権者と債務者が意見をだし、裁判官が意見を考慮して判断し、そこから再生計画をたてます。そして、債務者はこの結果をもとに債権者に支払いを続けることになります。元金の減額幅は1/5~1/10で、残った元金を3年間(最長5年間)で返済するかたちになります。

借金が大幅に減り、毎月の支払額が減るので、生活に余裕がもてるようになります。さらに、減額後の元金を完済すれば、その他の借金は免除されます。

マイホームや車などの資産は残せる

個人再生をおこなった場合でも、マイホームやローンの支払いが終わっている車は手放さず手続きをおこなうことができます。

住宅ローンは借金ですが、毎月支払う家賃と同じようなものです。家賃は生活を続けるうえで必要な支払いのため、不当性はありません。マイホームや車など資産を残して借金を減らしたい方は個人再生の手続きをすることおすすめします。

借金の理由や職業が問われない

個人再生では、借金に至った経緯や、手続き後の職業の制限はありません。自己破産と違い、借金をした理由が浪費やギャンブルなどの理由でも、個人再生をおこなうことは可能です。

しかし、手続き後の再生計画が、遂行される見込みがないときに限り認められない場合もあります。また、自己破産をした場合、士業や金融関連業などの職業につけないのですが、個人再生ではそういった制限はありません。もしつきたい職がある場合も、問題なく個人再生の手続きを進められるのがメリットといえます。

個人再生デメリットやリスク

手続きが難しく時間や費用がかかる

個人再生は債務整理の中でも手続きが非常に難しく、非常に手間がかかるといわれています。裁判所に提出する書類も多く、裁判所に提出しなければいけない再生計画案は、債権者との交渉で和解するのももちろんですが、法律に反してないかを確認しなければ手続きをおこなうことができません。

こういった理由から、手続きが完了するまでの期間が半年~1年間かかってしまいます。書類作成や法律の知識がないと手続きを進めることができないので、費用はかかってしまいますが、一般の方の9割以上は、認定司法書士や弁護士のような専門家に個人再生の手続きの依頼をしています。

ブラックリストや官報に登録され周りに知られる可能性がある

個人再生の手続きをおこなうと、ブラックリストにのり、官報にも掲載されてしまいます。ブラックリストにのると新たな借入や、クレジットカード作成が5年間できなくなります。このブラックリストで周りの人に知られることはないのですが、官報に掲載されてしまうと知られる可能性があります。

官報は国から発行されるもので、普通の本屋やコンビニでは販売しておらず、裁判所にある本屋や国が認めた図書館などの官報販売所でしか販売していません。一般の方で官報を購読してる方はあまりいないので、官報で周囲の人に知られる可能性は低いですが、絶対に知られないとは言えません。

金融機関は漏れがないか官報を確認してることが多いので、そういった業種の方とお付き合いのある方は、個人再生をおこなう際には注意が必要です。

・個人再生とは

自己破産とは

自己破産とは、現在している借金が返済できなくなった場合、裁判所に申し立て免責許可をもらい、借金の返済を免除してもらう手続きの1つです。

自己破産に悪いイメージを持ってる方は少なくありません。しかし、法律上認められている手続きなので、生活再建の最終手段として最大の方法です。

自己破産ができる条件とは

自己破産ができる条件として、現在ある借金を返済する計画がまったくたてられない状態であることが第一条件です。自分で自己破産を決められるわけではなく、裁判所が債務者の収入や職業などの情報を判断し決定します。

借金返済できる状態であったり、ギャンブルなどのお金の使い込みが原因の場合は、認められず自己破産できないケースもあります。

自己破産メリット

すべての借金が0になる

自己破産の手続きをおこなうと、貸金業者などからしている借金の支払い義務がなくなります。元金が0になり支払い義務がなくなるのは、債務整理のなかでも自己破産だけです。

自己破産が成立するのは、裁判所に自己破産の申し立てをおこない、その結果「免責決定」された場合です。免責決定をされると申し立てから約3か月後に借金が全額免除されます。

この免責決定を得ることができれば、借金のことで悩むこともなくなり、生活の再建に向けて新たにスタートできるので、この全額免除が自己破産の1番のメリットといえます。

貸金業者から強制執行される可能性がなくなる

貸金業者に借金を返せない状態が続くと、貸金業者が裁判所を通し、強制的に銀行口座や財産差し押さえの手続きをされてしまう可能性がでてきます。

強制執行をされてしまうと、現状よりも生活が圧迫されるので、より返済や生活が厳しくなってきます。しかしこの強制執行は債権者に与えられた権利であるため、強制執行を止めるのは容易ではありません。

そのため、自己破産の申し立てをして強制執行を止める必要があります。自己破産は特定の債権者だけが財産を差し押さえることは禁止しているので、裁判所に自己破産の申し立てをおこなってください。「破産手続き開始」が決定されると、強制執行される可能性がなくなります。

自己破産デメリットやリスク

ブラックリストにのり職業に制限がかかる

自己破産をおこなうと、信用情報機関(JICCやCICなど)にブラックリストとして登録されます。およそ5年の間新たにローンを組めなくなったり、携帯やクレジットカードの契約ができなくなります

そして、税理士や旅行業者、警備業者などの職業に就けなくなり、職業や資格に制限がかかります。年間7万人以上の方が自己破産の手続きをおこなっており、手続きをおこなった方のほとんどが、自己破産をして生活が新しくスタートできたと前向きに感じられています。

保証人に返済義務が発生してしまう

自己破産をしても連帯保証人にその効果は適用されません。自己破産はおこなった本人の返済義務がなくなるので、その借金の返済義務は連帯保証人に移ります。

もし、連帯保証人に迷惑をかけたくないのであれば、事情を説明し、債務者と連帯保証人が同時に自己破産をするしかありません。

現金と資産を失う可能性がある

自己破産をおこなうと、99万円を超える現金と20万円以上の価値がある資産は没収されてしまい、借金の返済に充てられることになります。

マイホームや車など20万円以上の価値があるものは没収を避けられません。自己破産で没収されてしまう物の基準は、各裁判所によって異なります。こういったことから、自己破産を考えている方は、専門家に確認をしてからおこなった方が安全です。

自己破産とは

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