クレジットカードの借金は債務整理可能?任意整理のメリット・デメリットについて紹介

クレジットカードの借金は債務整理可能?任意整理のメリット・デメリットについて紹介

キャッシュレス化が進んでいく今の社会ではクレジットカードを利用した借金トラブルは珍しくありません。キャッシングやリボ払いを利用し続けて、クレジットカードの借金返済が膨らんでしまって生活に苦しんでいる方もいるかと思います。今回はクレジットカードの借金は債務整理が可能なのか、メリット・デメリットについてもご紹介していきます。

クレジットカードの債務整理はできる

結論から言うと、クレジットカードの借金は債務整理することは可能です。利用内容は関係なく、キャッシングやリボ払い等でも可能です。

債務整理の方法は任意整理、個人再生、自己破産、特別調停といくつか種類があります。今回は任意整理について詳しくご説明していきます。

任意整理とは

任意整理は、裁判所を通さず直接貸金業者と司法書士や弁護士が交渉を行い、将来利息や遅延損害金をカットしたり分割払いのスケジュールを組み直し、借金の減額を図り債務者の負担を減らす手続きです。

任意整理の手続きについて

任意整理の手続き方法についてご説明します。まず司法書士や弁護士に依頼をし、任意整理を行うクレジット会社に受任通知と取引開示を請求し送付します。
取引履歴をもとに将来利息のカット等を行い、借金が今どのくらいあるのか・返済が実際に計画通りに行えるのかどうかを判断し、担当の司法書士や弁護士が直接クレジット会社と交渉を行います。
交渉が成立し和解となれば、司法書士や弁護士に支払いを行い、その後クレジット会社からの返済を3~5年行っていきます。

キャッシング利用に過払い金が発生している場合

クレジットカードのキャッシング枠を長期間利用している方は過払い金が発生している可能性があります。過払い金返還請求とは利息制限法の上限金利よりも上回る利息が付いている場合、手続きをすれば払いすぎた利息が戻ってくる手続きです。
長年同じクレジットカードを利用しているという方は、一度過払い金が発生しているかどうか確認してみることをお勧めします。

任意整理のメリット

任意整理を行うメリットについてご説明します。

将来利息や遅延損害金の減額により借金が減る

任意整理は将来利息や遅延損害金のカットを行って借金全体の金額を減らすことができます。借金を返済しても利息分しか減らず、いつまでも元金が減らないと借金完済ができません。そういった負担を解消してくれます。

裁判所に行かなくていい

任意整理は裁判所を通さずに行える手続きのため、仕事が平日にある方にお勧めです。もし手続きの関係で裁判所に行かなくてはいけない場合も司法書士や弁護士に代理でいってもらうことが可能です。

手続がほかのものより早い

上記のメリットと相関があり、裁判所で手続きを行うとどうしても時間がかかってしまいます。ですが任意整理の場合は他の債務整理の手続きに比べると早いと言われています。

周囲の人間に気づかれるリスクが低い

平日に仕事を休まなくて済むという点と、司法書士や弁護士に手続きに依頼できるという点もあり、家族や周囲の人に借金を整理していることが気づかれにくいです。また、司法書士や弁護士とのやりとりが電話だと困る場合、メールで対応してくれます。

催促や取り立てが一時的になくなる

これは他の債務整理でも同様にありますが、受任通知を送付された貸金業者は借金返済の取り立てや催促が一時的にできなくなります。債務者は一時的に借金の返済が止まるので生活も安定しますし、この期間に司法書士や弁護士費用を用意することができます。

任意整理したい借入先を自分で選択できる

任意整理は自分で借金を整理したい会社を選択できます。個人再生や自己破産の場合はすべての借金が対象になりますので、このような特性は任意整理ならではと言えるでしょう。

任意整理のデメリット

借金の元金は減らせない

任意整理は借金の元金を継続的に返済していきますので、収入が安定してかつ継続的にある債務者対象になってしまいます。

任意整理を行うための条件がある

任意整理は裁判所を通さずに行える手続きのため、仕事が平日にある方にお勧めです。もし手続きの関係で裁判所に行かなくてはいけない場合も司法書士や弁護士に代理でいってもらうことが可能です。

借金返済が滞ってしまうと、残金を一括で請求される恐れがあります。ただ、病気や会社が倒産したなどの理由でやむなく借金が返済できない場合は一度司法書士や弁護士事務所に相談しましょう。

信用情報機関に事故情報が登録される

債務整理を行うと信用情報機関に事故情報が登録され、クレジットカードや新規のローン借り入れができなくなります。もし光熱費やケータイ料金をクレジットカードで支払いしている場合、支払いが滞納してしまいますので、早めに変更しておきましょう。

任意整理をした後クレジットカードはどうなる?

債務整理を行うと契約中のクレジットカードはすべて利用できなくなりますので、クレジットカードで毎月の光熱費やケータイ料金を支払っている方は早めに変更しておきましょう。また、クレジットカードを除外して任意整理を行ったとしても、その情報自体が信用情報機関に事故情報として登録されてしまうため、クレジットカードは利用できなくなります。

クレジットカードが利用できるのはいつから?

またクレジットカードが使えるようになるのは、任意整理を行って手続きが完了してから5年未満と言われています。

信用情報機関の方から「情報を抹消しました」というお知らせは来ませんので、ある程度期間がたっている状態で、自分で情報開示を行うと信用情報機関に登録されている情報を閲覧することができます。原則情報開示は有料で行われていますので、手数料を支払う必要があります。あらかじめご確認ください。

任意整理は専門家に相談するのが1番安全

債務整理と聞くと仰々しくて難しそう…と感じてしまうかもしれませんが、債務整理は借金に困っている債務者を助けるための制度なので、安心して利用してみてください。気になる方は一度司法書士や弁護士事務所の無料相談もお勧めです。

任意整理に強いオススメ事務所ランキング3選

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司法書士法人みどり法務事務所

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自己破産 25万円
個人再生 30万円~

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