クレジットカードのキャッシングは過払い金請求できます! | 【最新ランキング】借金減額ができる債務整理に強いおすすめ事務所の口コミ・評判

クレジットカードのキャッシングでも過払い金請求はできる

PR

当サイトはランキングで紹介している複数の事務所と提携して過払い金請求や債務整理についての情報をまとめています。当サイト経由して申し込みなどがあった場合、提携している司法書士事務所や弁護士事務所から報酬を受け取ることがありますが、当サイトでは中立の立場で事務所を評価してランキングの順位をつけています。

クレジットカードのキャッシングは過払い金請求できます!

過払い金請求と聞くとアコムやプロミスなどの消費者金融が対象だと思われているかたも多いかと思いますが、実はクレジットカードのキャッシング枠も過払い金請求ができます。クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠があり、キャッシング枠のみ過払い金請求ができます。

貸業法改正前に利息制限法の上限金利を超えた金利でキャッシングを利用していた場合は過払い金が発生している可能性が高いです。大半のカード会社は2006〜2007年に金利の改定を行っているので、2007年以前にキャッシングを利用していた方は過払い金が発生している可能性があります。

クレジットカードの2つの機能

クレジットカードには、“ショッピング枠”と“キャッシング枠”の2つの機能が設けられていることがあります。
ショッピング枠はお店の会計時などに利用することで、クレジットカード会社が立て替え金を支払ってくれる機能なので、先ほども述べたように利息制限法は適用されません。ショッピング枠で分割払いやリボ払いを利用した場合に設けられる金利手数料は、あくまでも割賦販売契約の立て替え金の手数料という扱いになっています。

ショッピング枠は法律的には、貸付金(借金)ではなく立て替え金だと覚えておくといいでしょう。

もう1つのキャッシング枠は、ATMなどで利用して融資を受けられる機能、つまり借金という扱いになります。そのため、利息制限法の上限を超える金利での貸し付けを行っていた場合には過払い金が発生しており、返還請求を行うことができるのです。

クレジットカードの場合は契約期間が長期にわたっていることが多いので、莫大な過払い金が返還される可能性がありますよ。

ショッピング枠の利用残高がある場合

クレジットカードのキャッシング枠で過払い金があり、ショッピング枠の利用残高がある場合は、キャッシング枠で発生した過払い金をショッピング枠の利用残高の支払いに充て、残った分を請求します。

過払い金で支払えなかった場合は残りを支払わなければなりません。例えば、ショッピングの利用残高が10万円あり、過払い金が100万円発生していたとすると、過払い金の100万円から10万円をショッピングの利用残高に充て、残った90万円が手元に戻ります。

クレジットカードの過払い金請求をした後の注意点

クレジットカードの過払い金請求をした後は、請求先のクレジットカードは使用できなくなります。キャッシング枠だけではなくショッピング枠も利用できなくなるのでご注意ください。光熱費や携帯料金をカードで引き落としにしている場合は、過払い金請求をした時点からできなくなるので、前もって別のカードに変更しておく必要があります。

ショッピング残高が多い場合は任意整理になってしまう可能性も

また、ショッピング枠の利用残高がある場合に、そのクレジットカードの過払い金を請求すると、過払い金はまずショッピング残高に充当されます。そして、ショッピング残高よりも過払い金が多ければ、差し引いた金額を返還してもらうことができます。

ここで気を付けなければいけないのが、ショッピング枠の利用残高が過払い金より大きい場合です。この場合は、過払い金を充当した後に残っている金額を別途支払わなくてはいけません。この時すでにそのクレジットカードは利用停止となっているため、残額を支払う旨の和解契約書を交わすことになります。

これは任意整理と同様の手続きとなるので、ブラックリスト(事故情報)に記載されてしまい、結果的には、新たなクレジットカードを作ることができなくなってしまう可能性があります。過払い金より多い金額のショッピング枠を利用している人は、過払い金返還請求を行う前にショッピング残高を減らしておくようにするといいでしょう。

基本的には、クレジットカードでも貸金業者でも過払い金返還請求の手続きなどに違いはありません。ただ、クレジットカードは私たちの生活に密着したものですので、その後の生活に支障をきたしてしまわないような事前準備などが必要になることを覚えておくといいでしょう。

クレジットカードの過払い金請求の時効

過払い金には消滅時効と呼ばれるものがあります。過払い金の発生した契約の最終取引から10年が経過すると時効をむかえてしまい、過払い金の請求が出来なくなってしまうのです。

消費者金融などで借金をする場合には、店頭へ行って契約書を交わし融資を受けます。そのため、1つの契約は借金をしてから完済するまで、最終取引は最後の返済日と考えられます。

そのあとで新たに借り入れをする場合は、新規契約を取り交わすか前回の契約のまま融資を受けることになります。前回の契約のまま融資を受けるのであれば、借金の空白期間があったとしても1つの契約であると認められることがほとんどです。

クレジットカードの場合、この消滅時効の考え方はどのようになるのでしょうか?
そもそもクレジットカードにはカード自体の有効期限は設けられていますが、とくに問題がなければ自動更新となることがほとんどです。そのため、基本契約は同一であると考えられます。さらに、ショッピング枠や年会費システムがあるため、最終取引日がはっきりとしません。

年会費を払っていれば取引継続と見なされる可能性があります

クレジットカードでの過払い金も、基本的には消費者金融会社などの借金と同様に、最終取引日から10年で時効成立となります。この最終取引日は、最後に借金を返済した日と考えればいいので、キャッシング枠を利用中の人であれば消滅時効をむかえる心配はないでしょう。問題はすでに完済してしまった人です。

ここで、ひとつ注目すべきなのが“年会費”の存在です。
たとえば、2003年にクレジットカードのキャッシング枠を利用して2005年に完済、その後も年会費を2010年まで支払っていたとします。
この場合、多くのクレジットカード会社(信販会社)は、キャッシングの返済完了時に取引は終了している、との主張をしてくるはずです。2005年で取引終了となれば、消滅時効から10年をむかえ、過払い金返還請求をする権利を失ってしまいます。

ところが上記のような場合でも、裁判の判例では、年会費の支払いが終了した2010年を取引終了時と見なす可能性もあります。ここで注目すべきポイントは「基本契約」です。
クレジットカードのキャッシングでは、原則として基本契約が1つしかなく、新たな借金をする場合にも契約の結び直しなどを行いません。そのため、すべての取引が継続しているとみなされるのです。新たに融資を受けていなくても年会費を支払っているのであれば、その基本契約の期間は継続していると判断されてもおかしくないでしょう。

ただし、まだ最高裁での判決が出ていないので明確な基準ではなく、裁判官の判断次第では、あまりにも空白期間が長いので同一取引だと認められない場合もあるようです。

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

PR

当サイトはランキングで紹介している複数の事務所と提携して過払い金請求や債務整理についての情報をまとめています。当サイト経由して申し込みなどがあった場合、提携している司法書士事務所や弁護士事務所から報酬を受け取ることがありますが、当サイトでは中立の立場で事務所を評価してランキングの順位をつけています。
  • 司法書士法人杉山事務所

    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月10,000件以上の債務整理や過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、債務整理や過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台、札幌の8ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    フリーダイヤル
    大阪事務所
    (主たる事務所)
    0120-129-034
    対応エリア 大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府
    東京事務所 0120-217-043
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県
    名古屋事務所 0120-303-118
    対応エリア 愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県
    福岡事務所 0120-443-038
    対応エリア 福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県
    広島事務所 0120-641-033
    対応エリア 広島県、島根県、愛媛県
    仙台事務所 0120-828-019
    対応エリア 宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県
    岡山事務所 0120-735-026
    対応エリア 岡山県、鳥取県、香川県、徳島県
    札幌事務所 0120-121-019
    対応エリア 北海道
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 何度でも無料
    過払い金診断 無料
    対応エリア 全国対応
    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所
  • 司法書士法人みどり法務事務所

    司法書士法人みどり法務事務所

    債務整理の相談件数が毎月500件以上!何度でも相談無料だから安心!

    司法書士法人みどり法務事務所は、過払い金の返還実績が90億円以上あり、債務整理や過払い金の相談が毎月500件以上の実績を誇る法務事務所です。相談は何度でも無料で、着手金など初期費用は一切かかりません。

    事務所は全国に高知、東京、札幌、松山、名古屋の5ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。出張相談にも対応しているので事務所に行くことがむずかしい方でも安心です。

    依頼者からの声を大切にし、常にサービスの向上を心がけている事務所なので、対応は丁寧・親切という口コミが多数あり、安心して相談することができます。

    フリーダイヤル 0120-254-012
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・過払い金返還実績90億円以上
    ・毎月の相談実績500件以上
    相談料 何度でも無料
    過払い金診断 無料
    対応エリア 全国対応
    司法書士法人みどり法務事務所
  • アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所 債務整理プロモーション

    ↓↓↓女性専用窓口↓↓↓

    アヴァンスレディース 債務整理プロモーション

    相談実績10万件以上の身近な法律家!
    女性専用窓口もあって安心!

    最近、テレビCMでよく見かけるアヴァンス法務事務所は全国対応で、過払い金請求の実績が10万件以上ある法律事務所です。

    アヴァンス法務事務所は「身近な法律家」をモットーにしていますので、対応も丁寧で初めて法律の専門家に依頼する方にとっては利用しやすい事務所です。

    女性の方にも気軽に利用してもらえるよう、女性専用窓口が設置されています。主婦やOLの方で事務所に相談しにくい方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-880-195
    女性専用窓口 0120-204-002
    特徴 ・業界最低水準の料金体系
    ・女性専用窓口
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
  • 過払い金診断 無料で5分診断

    無料でできる過払い金診断

    最短5分!無料で過払い金が発生しているかわかる!

    たった5分でTVでよく聞く、話題の過払い金を無料でCHECKできます。過払い金請求や債務整理などの、借金問題に精通したプロが診断するので安心。

    わずか5分で過払い金が発生しているかわかるので、過去に借金をしていたことがある方や、過払い金が発生しているか気軽に調べたいという方におすすめです。

    特徴 ・無料で過払い金の有無がわかる
    ・最短5分で診断
    診断料 無料
    対応エリア 全国対応
  • シン・イストワール法律事務所

    【債務整理】シン・イストワール法律事務所

    ヤミ金対応も可能な過払い金請求・債務整理に特化した法律事務所!

    シン・イストワール法律事務所は、過払い金請求や債務整理などの借金問題に特化した法律事務所なので、あなたにぴったりな解決方法がわかります。

    また、ヤミ金対応の実績が豊富な法律事務所なので、ヤミ金から借金をして取り立てや嫌がらせに苦しんでいる方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-546-418
    特徴 ・着手金無料
    ・ヤミ金対応
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 全国対応

都道府県別・借金減額に強いおすすめ事務所