三菱UFJニコスの過払い金請求の対応状況と注意点

三菱UFJニコス系列のDCカード、UFJカード、MUFGカードで過去にキャッシング枠を利用したことのある方はいませんか？
最近、テレビCMなどでよく目にする過払い金請求は、アイフルやレイクなどの消費者金融だけではなく、三菱UFJニコスなどのクレジットカードのキャッシング枠も対象になります。

三菱UFJニコスは、過去に利息制限法の上限金利である20%を大きく超える金利でキャッシングを提供していました。2007年以前に三菱UFJニコスのクレジットカードでキャッシングをしたことのある方は過払い金が発生している可能性があります。

ショッピング枠の借金は立替金ですので利息制限法が適用されず過払い金請求の対象外になります。過払い金請求には、10年の時効がありますので2005年以前にご利用されていた方は過払い金請求ができません。スピードが大事な過払い金請求は専門家に任せることで円滑に進みます。

ニコスの最近の経営状況

2016年5月に409億円の赤字を正式発表。日本信販時代の過払い請求が痛手となり5年ぶりの赤字となります。今後は別々に稼働していた「ニコスカード」と「DCカード」「MUFGカード」が1つになることで、年間約200億円の経費削減になるというので経営状況も黒字になるだろうと見込まれています。

いずれにせよ、三菱東京フィナンシャルグループの子会社になりますので、倒産の心配はしなくても大丈夫でしょう。

ニコスの過払い金請求の対象期間と当時の金利は？

対象期間：2007年（平成19年）以前
当時の金利：26～29％
対象となるカード：NICOS（ニコス）カード、DCカード、MUFGカード、マイベスト、シェルスターレックスカード、ENEOSE NICOSカード、UFJカード、UFJ JCBカード、ミリオンカード、フィナンシャルワン

ニコスカード、CDカードの場合、当時は29％以上の金利で借りていた方も多いといわれているので、過払い金もかなりの額になります。

三菱UFJニコスの過払い金の返還率

2007年以前に三菱UFJニコスのクレジットカードでキャッシングをしたことのある方は過払い金請求ができる可能性が高いです。三菱UFJニコスから過払い金請求をした場合の返還率は、請求額の80%〜の過払い金を取り戻すことができます。

過払い金請求の時効（最終取引日から10年）を迎えてしまっている場合は、いくら三菱UFJニコスの経営が安定していようが1円も取り戻すことができなくなってしまいますので、時効を迎える前に過払い金請求をしましょう。

過払い金請求は、誰がやっても同じ金額を取り戻せるわけではありません。素人の方と過払い金の専門家である司法書士や弁護士とでは、取り戻せる金額や期間に大きな差が生まれることがあります。

過払い金請求に重要なことは過払い金請求先の貸金業者との交渉力になります。過払い金請求の実績の無い素人の方と、実績のある専門家とでは、請求先の貸金業者の対応が違ってきます。
ほとんどの業者は一般的よりも安い過払い金を提示してきたり、対応を後回しにされたりします。司法書士や弁護士などの過払い金の専門家に依頼すればこういったことを防げます。

三菱UFJニコスの過払い金が返ってくるまでの期間

三菱UFJニコスに過払い金請求をした場合、三菱UFJニコスから過払い金が戻ってくるまでの期間は和解で解決するか訴訟で解決するかで違ってきます。

和解で解決する場合は、平均で1〜3ヶ月の期間で回収が見込めます。
訴訟で解決した場合は、平均で4～6ヶ月の期間で回収が見込めます。

和解で解決する場合と、訴訟で解決する場合とでは過払い金の返還率や返還期間などに違いがあるのか？通常、和解で解決した場合はこちらの提示額より減額された金額しか取り戻せませんが、訴訟で解決した場合は、提示額や満額での過払い金を回収できます。

戻ってくる金額は少なくなってもいいから、早く回収したいという方は和解で解決がおすすめで、時間がかかっても回収する金額は満額がいいという方は訴訟での解決がおすすめです。ただし、自分で過払い金請求をする場合は、裁判所まで行って裁判したり、三菱UFJニコスと交渉したりとかなりの時間と労力がかかってしまいます。

司法書士や弁護士などの専門家に依頼すれば、過払い金の調査・計算・貸金業者との対応を一貫してやってもらえるので、三菱UFJニコスから過払い金請求をする場合は専門家に依頼することをおすすめします。相談料や着手金を無料にしている事務所もたくさんあるので、そちらをご利用してみてはいかがでしょうか。

ニコスに過払い金請求する場合の注意点

1995年（平成７年）以前の取引履歴は保管していないということで、それ以前のキャッシングに対しては、「推定計算」や「０円計算」といったニコス側に有利な計算方法で対抗してきます。過払い利息が多いケースでも、激しく争ってくる傾向にあります。

ニコスは過払い請求に厳しく、返還率も低い

最初は低い過払い金で早期に和解しようとしてきます。こちらが訴訟を起こすとニコスも徹底して争う姿勢を見せ、返還までに長期化し、しかも低い返還率で終わる傾向にあります。

ニコスから今後借り入れができなくなる可能性がある

過払い金請求をするとニコスカードは使えなくなります。カード会社との合併が多いので「DCカード」など複数のカードがあり、たとえニコスカードに過払い請求をしたとしても、これらのカードもすべて使えなくなりますので注意が必要です。

ニコスの保証会社が三菱東京UFJ銀行の場合がある

ショッピングのリボ払いなどで残債があり、過払い金より残高が多い場合、ブラックリストに影響することがあります。心配な方は、ニコスの保証会社を調べてから請求すること。

ニコスの場合、保証会社が三菱東京UFJ銀行になっている可能性が高いため、過払い請求をする際、三菱東京UFJ銀行のカードローンで借入をしていて残があるとすれば、先にカードローンの返済を終えてからのほうが安全です。

ニコスで公共料金などの自動引き落としができなくなる可能性がある

電気代やガス代など公共料金や保険料などを自動引き落としにしていると、これらも借金としてみなされるため過払い金よりもカードの残債のほうが多い場合、引き落としができなくなる可能性があります。ですので、該当しそうな方は過払い請求をする前に引き落とし先の変更手続きをしておきましょう。

過払い金請求の時効に注意

過払い金には「時効」があります。法律で決められていますが、10年経つと請求ができなくなってしまうのです。ただし、「完済してから10年」になります。

ですので、20年前のキャッシングでも5年前に完済したのであれば、時効まではまだ５年もあるということ。しかも、請求できる期間は完済した５年前から10年ではなく、この場合なら20年前から完済までの15年間に対して請求ができることになります。

三菱UFJニコスの会社概要

株式会社三菱UFJニコスは、2010年4月から事業持株会社へ移行した、株式会社三菱UFJニコスフィナンシャルがおこなっていた主要事業を承継する形で発足したクレジットカード・信販会社です。800以上の提携カード先を通じて子会社のAJカードを含む連結でクレジットカード有効会員数（ローンカード除く）は 約802万人 です。しかし、会員数はTSUTAYA WカードおよびTSUTAYA Tカードプラスがほとんどです。