ショッピングのリボ払いで苦しむ方におすすめの債務整理 | 【最新ランキング】借金減額ができる債務整理に強いおすすめ事務所の口コミ・評判

ショッピングのリボ払いで苦しむ方におすすめの債務整理

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当サイトはランキングで紹介している複数の事務所と提携して過払い金請求や債務整理についての情報をまとめています。当サイト経由して申し込みなどがあった場合、提携している司法書士事務所や弁護士事務所から報酬を受け取ることがありますが、当サイトでは中立の立場で事務所を評価してランキングの順位をつけています。

クレジットカードも債務整理できる? ショッピングなどで使いすぎてしまった場合

買い物や公共料金の支払いなど、何かと便利なクレジットカードですが、無計画に使用していると、知らず知らずのうちに使いすぎてしまうことも少なくありませんよね。最近では「リボ払い」「ショッピングリボ」などもあり、思ったよりクレジットカードの利用料を返済できていなかった、ということもあります。

実はクレジットカードの利用は、一般的な借金とは違って信販会社(クレジットカード会社)による支払いの立替え行為にあたります。そのため、分割払いやリボ払いの際に支払っている金利は「分割手数料」という名目であり、貸金業法の対象外になります。

一般的な借金とは異なるクレジットカードによる借金の場合には、債務整理によって借金を減らすことができるのでしょうか?

 

債務整理は可能! しかし、クレジットカードでは過払い金は発生しない

クレジットカードのショッピング枠の利用による借金の場合でも債務整理は可能です。貸金業者と直接交渉をする任意整理はもちろん、自己破産も対象となっています。

注意したい点は、任意整理の場合は借金元本を減らすことができないので、そもそもショッピングで利用した金額が多い場合には任意整理をしても借金はあまり減らないということです。さらに、クレジットカードのショッピング枠に関しては、先ほど説明したように立替え行為とみなされますので、貸金業法の対象外となり、金銭の貸し借りをする際に利息においての最高利率を制限する「利息制限法」も適用されません。そのため、利息制限法による引き直し計算で発生する過払い金の発生も期待できないのです。

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

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  • 司法書士法人杉山事務所

    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月10,000件以上の債務整理や過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、債務整理や過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台、札幌の8ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    フリーダイヤル
    大阪事務所
    (主たる事務所)
    0120-129-034
    対応エリア 大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府
    東京事務所 0120-217-043
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県
    名古屋事務所 0120-303-118
    対応エリア 愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県
    福岡事務所 0120-443-038
    対応エリア 福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県
    広島事務所 0120-641-033
    対応エリア 広島県、島根県、愛媛県
    仙台事務所 0120-828-019
    対応エリア 宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県
    岡山事務所 0120-735-026
    対応エリア 岡山県、鳥取県、香川県、徳島県
    札幌事務所 0120-121-019
    対応エリア 北海道
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 何度でも無料
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    対応エリア 全国対応
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    司法書士法人みどり法務事務所

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    事務所は全国に高知、東京、札幌、松山、名古屋の5ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。出張相談にも対応しているので事務所に行くことがむずかしい方でも安心です。

    依頼者からの声を大切にし、常にサービスの向上を心がけている事務所なので、対応は丁寧・親切という口コミが多数あり、安心して相談することができます。

    フリーダイヤル 0120-254-012
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    司法書士法人みどり法務事務所
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  • シン・イストワール法律事務所

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    シン・イストワール法律事務所は、過払い金請求や債務整理などの借金問題に特化した法律事務所なので、あなたにぴったりな解決方法がわかります。

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それでは、任意整理をする意味がまったくないのかというと、そうとも言い切れません。
任意整理によって、将来発生する利息を免除してもらうことができれば、使用したショッピング枠の金額のみを分割して返済することになります。分割手数料の金利が高く設定されているリボ払いを利用している場合では、将来利息がなくなるだけでもかなり負担が軽減されるはずです。

さらに、任意整理をすると、和解内容が決定して和解契約書を交わすまでは返済行為がストップします。任意整理には3ヶ月~半年程度の期間を要しますので、決着がつくまでに生活を再建することも可能です。返済に苦しんで、毎月の生活費もギリギリの場合には、一時的にでも借金返済がストップすることで精神的にもずいぶん楽に感じるでしょう。

 

例外も? クレジットカードで過払い金が発生しているケース

実は、クレジットカードの利用で過払い金が発生しているケースもあります。それは、ショッピング枠ではなくキャッシング枠を利用していた場合です。
クレジットカードに付随しているキャッシング枠は、通常の借金と同様の扱いになるため利息制限法の対象となります。そのため、過去にキャッシング枠を利用していた場合には、過払い金が発生している可能性があるのです。

クレジットカードの返済で苦しんでいる方は、任意整理を検討する場合にはキャッシング枠を利用したことがなかったかどうかも確認してみましょう。

リボ払いの知らないと損をする仕組み

毎月一定額を返済するだけですむリボ払いは、一見すると便利に思えるのですが、実は考えなしに利用していると知らないうちにかなりの金額を返済するはめになる、とても怖い仕組みでもあるのです。

もちろん、理解した上で上手に活用すれば、毎回の返済の負担を少なくできるありがたい存在でもあります。リボ払いを利用するときに気をつけたい点を説明しましょう。

 

リボ払いで気をつけたいポイント

リボ払いで怖いことといえば、金利が高いことです。1回の返済額が少額で返済期間が長くなればなるほどに、金利の負担はどんどん重くなっていきます。

毎月一定額を返済する方式のため、自分が現在いくら使っていて、総額いくら返済しているのかが分かりづらくなってしまうのもその一因でしょう。知らない間に大量の借金を抱えてしまい、毎回の返済金額のほとんどがリボ払いの利息金になってしまうケースもじゅうぶん考えられます。

しっかりと利用明細を確認して、借金残高と利息金を把握し、リボ払いは余裕のある時は多めに返済する、一度の返済金額を高めに設定する、など工夫をすることで早く返済できるようになりますよ。

クレジットカードの任意整理の注意点

最後に、クレジットカードを任意整理する際に注意すべき点をまとめてみましょう。

(1)クレジットカード払いを利用している支払い

公共料金や通信費、会費、保険料など、クレジットカード払いを利用している支払いの支払い方法を変更しましょう。任意整理を開始すると、そのクレジットカードについては今後使用できなくなりますので、任意整理をしないクレジットカードに変更したり、口座引き落としやコンビニや金融機関を利用した支払いに変更したりする必要があります。

漏れがないように、しっかり利用明細を確認してすべての支払い変更を済ませてから、任意整理を行うようにしましょう。

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過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

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  • 司法書士法人杉山事務所

    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

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  • 司法書士法人みどり法務事務所

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(2)クレジットカードのローンで商品を購入している場合

クレジットカードのショッピングローンも任意整理可能なのですが、こちらについては任意整理をすることで購入した商品を引き上げられてしまう可能性があります。

信販会社(クレジットカード会社)の判断によるところが大きいため、こちらについてはケースバイケースですが、司法書士などの専門家に相談すれば、過去の実績などからある程度判断できることもあります。

任意整理を行う際の注意点については、司法書士などに相談することでアドバイスを受けられますので、クレジットカードの任意整理をする場合には一度、無料相談を利用してみるといいでしょう。

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